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基金銷售玩“忽悠”?——農業銀行廣州部分支行基金銷售涉嫌投資者調查-資產經營

作者:大海 來源: 日期:2013-4-23 13:24:03 人氣: 標簽:資產經營

  新華網廣州3月16日電(記者歐甸丘)新基金產品火熱發行,理財經理應接不暇,在商業銀行代理基金銷售業務火熱進行時,各種投資者的陷阱卻讓人防不勝防。部分業內人士近日向記者投訴,農業銀行廣州部分支行涉嫌基金銷售玩“忽悠”損害投資者權益,記者對此展開了調查。

  新基金銷售頻現“忽悠”

  在農業銀行廣州海珠區某支行,雖然目前在售的新基金不少,但是理財經理向前來咨詢的投資者推薦的卻只有一兩只。在銀行的宣傳材料中,著重刊載了新基金管理人——余廣管理的景順長城能源基建股票型基金(成立于2009年10月20日)的過往業績:“過去一年基金收益率為20.64%,過去3年基金收益率為10.94%,成立以來基金收益率為14.27%”。

  記者發現,這份宣傳材料隱藏了景順長城能源基建股票型基金曾“賺得比標的指數少,虧得比標的指數多”的重要信息:2009年該只基金份額累計凈值取得正收益3%,但同期業績比較基準收益率為6.11%,沒有跑贏標的指數;2011年業績比較基準收益率-19.39%,同期基金業績-23.12%跑輸了業績比較基準。

  《證券投資基金銷售管理辦法》,基金宣傳材料在刊載其他基金過往業績時,基金合同生效1年以上但不滿10年的,應當自合同生效當年開始所有完整會計年度的業績,宣傳推介材料公布日在下半年的,還應當當年上半年度的業績。

  中央財經大學金融學院一位證券投資研究專家認為,該宣傳材料有意回避了不好的業績表現,不利于投資者全面客觀了解基金價值。其動機在于美化投資業績,吸引投資者。這種行為是在圍繞法律法規“打擦邊球”,投資者決策。

  利益驅動催生“貓膩”

  中國農業銀行廣州多家支行的理財經理均承認,“”都給支行下達了基金銷售任務,在股市不太好的情況下要完成股票型基金的銷售任務很有壓力。

  一位大型基金管理公司的總裁說,目前全國通過銀行渠道銷售出去的基金占到總基金銷售額的六成至七成,為了發行新基金,基金管理公司幾乎把所有資源都投在了銀行渠道,為了完成最低2億元的募集規模,要從收取的管理費中拿出六七成作為尾隨傭金給付負責銷售的商業銀行,此外還有各種形式的新基金發行激勵費。

  而從商業銀行的角度來看,除了能夠獲取來自基金管理公司的巨額發行報酬,為了爭取基金管理公司把募集的資金放在本銀行托管,也會不遺余力地銷售新基金。比如,景順長城品質投資股票型證券投資基金(最低募集資金約2億元),其基金托管人就是中國農業銀行股份有限公司,農業銀行按照基金的凈值提取0.25%的托管費。

  盈科律師事務所律師周峰劍說,法律效力等級較高的《證券投資基金銷售管理辦法》第三十基金宣傳推介材料必須真實、準確,與基金合同、基金招募說明書相符,不得有虛假記載、性陳述或者重大遺漏;第三十四條對于基金宣傳推介材料刊載過往業績也做出了詳細。但是在該法規中并沒有對基金銷售機構前述作出哪種處罰作出明確。

  基民如何投資

  1998年我國公募基金誕生至今,現有基金的數量已經超過1000只,2013年基金產品備案制新政策施行后,還可能迎來新一輪基金產品“井噴”的現象。然而公募基金作為一種投資工具在國內僅14年的成長史,相對于美國共同基金投資者來說,多數基金投資者仍舊處在學習、探索的階段,如何才能投資基金?

  上海證券某基金研究專家,監管部門應當加強對商業銀行基金銷售的現場督查,及時糾正基金銷售中的違法違規行為,防止投資者被。投資者也應當擦亮眼睛,初次基金投資者應當如實進行風險評估避免買到風險不匹配的基金產品,其次在選擇基金產品時應當仔細查證基金宣傳材料里的內容,防止落入基金銷售人員的忽悠陷阱。

  華泰聯合證券基金研究中心研究總監航投資者優先選擇那些已經進入正常運作狀態的基金,如建倉期已滿之后、至少有半年以上時間的運作業績可查、績效排名居前的基金。新基金投資可優先關注大基金管理公司發行的新基金、具有實實在在創新的新基金、有封閉期限的新基金,同時也可以積極參與一些約定收益率較高的新基金。

  第三方基金銷售機構眾祿基金投研總監陳龍則,新基金投資可盡量采取基金定投的方式,選擇好基金產品后,隔一段時間投入一次,分散投資風險,既能管住市場波動帶來的情緒波動,也能通過持續投資獲取長期收益。

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